很多年轻家庭由于收入颇高，对于子女教育金及自身养老金并不在意，认为这都是水到渠成的事情，将来也不会缺少这部分钱，平时花钱也没什么节制，当然也从未做过相关理财规划或是购买理财产品。
一般情况下，高收入的年轻家庭都会有适当的闲置资金，如果将这些闲置资金得到合理利用，找到一个相对稳定的投资理财方式，将来的生活将会有充分的保障。这种保障不仅是自身的养老保障，还有子女的教育经费、老人的赡养经费等等。
第一，需要合理使用闲置资金，增加投资收益
建议一般家庭要先预留2万元应急储备资金，用于应对日常生活中意外的突发事件所需要的资金需求，比如意外伤害、突发医疗、人情往来等等。同时，这部分钱也可以用于日常的生活支出，月末补足金额即可。
由于很多年轻高收入家庭没有太多规划，所以很多人都会将钱都存入银行，而这种方式从投资规划的角度看显然是不够合理的。可以根据自身情况，适当留存一些钱存入银行，作为定期存款。由于自身没有理财和投资经验，建议将剩下的一部分钱用于购买风险较低、收益率较为稳定的国债和资信评级较高的企业债等投资品种，其收益率还是相当稳定的，并且它们的投资回报率都要高于银行同期存款利率。
还可以将一部分钱到银行办理通知存款，享受高于银行活期存款利率的利息收入，这样做主要是为了使家中多一笔流动资金，以应付不时之需。在这个规划中的各个资金投入，需要根据自身家庭的实际情况，加以取舍。
第二，要做好保险方面的规划
不仅自己可以考虑意外伤害险等具备风险保障的险种，对于子女也需要提前考虑教育规划和保险规划，这两种规划都是应该提早准备的。
【具体案例】
曹先生今年35岁，在北京一家著名IT公司工作，每月的固定收入在16000元左右，另外还有岗位津贴4000元，年绩效奖金收入约6万元，年可计提公积金27000元，年收入可达32万元左右。单位为他缴纳有医疗、养老、工伤、失业、意外险（交通），另外还有一份万能型的平安智盈人生终身寿险，其中包括20万元重疾保额、20万元寿险保额、10万元残疾意外、5万元意外伤害等。曹先生的妻子陈女士今年34岁，在北京某高校当老师，年收入5万元左右，年可计提公积金9000元，加上补贴，年收入可达6万元左右，学校提供养老、医疗、失业、生育险等保险。两人有一儿子，今年2岁，拥有友邦癌症险，保额是5万元。
目前夫妇两人及孩子有自住住房一套，市价110万元左右，目前尚有贷款13万元未还清，每个月需还贷5000元；拥有轿车一部，市价14万元；投资类资产主要为股票，约10万元，合计总资产为134万元。每个月的基本生活开支为2000元左右、休闲健身社交大概为2000元、孩子入托费2000元、每年的物业水电煤气费是1万元、每年用于买衣服及其他支出约1万元、保险支出0.74万、汽车费用每年16000元，每年结余费用21.06万元，年合计总支出大概为17.54万元。
曹先生夫妇计划为儿子将来购置一套房，目前对换房还是以租养房犹豫不决。
目前的理财目标是：
1.计划利用5年左右的时间，在中关村附近购置一套住房，面积不到100平方米，价格200万元左右。
2.为儿子积累起教育经费，到孩子高中毕业时，大概需要35万元。
3.做好两人的退休养老计划。
【理财分析】
曹先生家庭整体资产负债表结构严重不合理，目前需要立即在流动性资产、投资性资产上做出调整。由于家庭流动性资产，也就是现金及活期存款为零，家庭应急的备用金没有预留出来，遇到家庭意料之外的突发情况，很可能会面临资金中断的危险；曹先生家的定期、股票、基金类资产、债券、理财类等投资性资产占总资产的比重不到10%，比重明显偏低，无法为家庭带来较高效益。而且曹先生家庭投资性资产目前只有单一的品种，即股票，这种单一的高风险投资会受到市场波动的很大影响，家庭资产面临较大风险。
【理财建议】
曹先生最好从家庭每个月的收入结余中留出可供家庭3-6个月使用的金额，并可作为家庭意料之外的紧急备用金。对于这部分资金，可以在银行储蓄成活期，或者投资于货币市场基金，在获得较高于活期利息收益的同时，也可使这部分资产保持较高的流动性。
在投资性资产方面，曹先生需要适当提高比例，同时也需要调整投资性资产的投资方向，并根据曹先生家庭的风险承受力和个人投资性格，建立起合理的资产组合来进行规划。其中，在房产规划上可以有两种方案供曹先生以及和曹先生有类似情况的家庭参考。一种方案是将旧房出租，另购置新房。我们已知曹先生家庭目前有200万元的资金缺口，贷款七成，首付60