万元，140万元的贷款额中，80万元用公积金贷款（北京市公积金贷款上限为80万元），60万元用一般贷款，贷款20年，旧房出租租金为每月5000元。
公积金贷款20年需要资金：4793×12×20=1150000元
家庭账户内可提取公积金：135000+45000+3000×12×20=900000元
公积金贷款资金缺口为：115000-900000=250000元
仍需每月进行储蓄：PMT=（250000PV，20gn，3.87gi，0FV）=1497元
这种方案需要补足首付款60万元的资金缺口，还需要每月额外储蓄5184元，但旧房出租的租金可以结余5000元，所以在退休后仍可给曹先生家庭带来稳定的，并可持续的现金流作为养老计划的补充。
另一种方案是将旧房卖掉，从新购置新房。曹先生家庭现有自住住房一套，市价110万元，目前尚有贷款13万元，月供5000元，剩余贷款13万元将在5年内还清，假设房价上涨率为7%，5年后，估计旧房的市价为154万元。
曹先生家庭在卖掉旧房后，购置新房的资金缺口为：200万-154万=46万。曹先生通过公积金贷款，贷款七成，首付138000元，贷款20年，现行公积金贷款为3.87%（假设此利率为平均利率水平），曹先生每月还贷本息为：PMT（322000PV，3.87gi，20gn，0FV）=1930元。
曹先生家庭月缴存住房公积金：27000÷12+9000÷12=3000元
如果从公积金账户提取金额来还贷本息，则无须进行额外的储蓄，剩余的公积金余额可积累用作退休养老金的规划使用。
积累到退休前，剩余公积金余额为：
27000×5+9000×5+（3000-1930）×12×21=449640元
如果曹先生采取这种方式，我们继续看养老金及子女的教育费用规划。
在养老金的计划方面。预计曹先生60岁退休，寿命暂时定为80岁，计划每年额外支出为10万元，需要200万元。假设退休后的投资报酬率为4%，曹先生家庭每年支出的费用为10万元，折现到曹先生退休前时并不需要200万，只需要1413393元。也就是说，退休养老金缺口为1413393元。这部分缺口将由变现家庭持有资产股票和公积金账户的累积公积金来实现。此时曹先生家庭现有生息资产股票10万元，经过26年的投资，根据价值投资的原理，如果此只股票具有成长性，我们假设投资回报率为10%，到曹先生退休时的市价为1191818元。
积累到退休前，剩余的公积金余额为：
27000×5+9000×5+（3000-1930）×12×21=449640元
这两笔资金的综合为1191818+449640=1641458元
这个数字远远大于1413393元的需求。通过这样的规划，曹先生夫妇不用再担忧两人退休之后的生活。
在儿子的教育金的规划上。为儿子积蓄教育经费，5年后为5万元、10年后为5万元、13年后为5万元、16年后为20万元，总支出为35万元。目前儿子2岁，假设学费上涨率为5%，投资的回报率为8%，实质回报率为3%。那么，教育经费的缺口主要通过已为儿子所购买的保险和基金定投的方法来实现。
曹先生为儿子购买了10年期、保额为20万元的保险，在儿子12岁时可取得保额加上浮动分红。儿子12岁至18岁的教育经费需求现值为213259元，保额和累积的红利刚好可以弥补这一部分的资金缺口。儿子在7岁时的教育经费则可通过基金定投的方法实现，假设基金定投年投资收益率为8%。
那么，PMT（50000FV，8gi，0PV，5gn）=680元
因此，曹先生每个月只需要从当月的储蓄结余中取出680元进行基金定投即可满足儿子7岁时的教育经费5万元。
在资产配置方面，曹先生如果按照上述理财计划的思路安排好家庭理财的目标后，曹先生家庭的较高结余即可沉淀成为资产，通过合理的资产配置，一方面使得曹先生家庭的资产结构得到很好的改善，另一方面也可让曹先生家庭的资产保值增值。
另外根据曹先生家庭的具体情况以及个人的投资性格，可以有两种不同的投资选择。
如果曹先生家庭的风险承受能力较低，那么资产的配置最好以稳健产品为主。如果风险承受能力较高，资产配置则可以以高风险产品为主。这两种选择的前提都必须留出3-6个月的资金作为应急及日常生活开支经费。