中国农业银行的“惠农卡”
中国农业银行通过“惠农卡”这个既承载业务，又承载公益的金融信息平台，实现了银行、政府与农民的三方共赢，从而彰显出自己独特的企业公民之路。
???海战略
2007年8月8日，中国农业银行召开年中分行行长会议。履新不久的项俊波在会上表示：“要从提高农行可持续发展能力的高度，继续坚定不移地做精、做大、做强城市业务，实施重点战略，大幅度地增加全行赢利能力。”他同时指出：“要从拓宽农行可持续发展基础的角度稳步做细、做广农村业务，使服务‘三农’的金融业务做到在财务上可持续、有效益。”项俊波的这一表示，意味着农行开始拓展县域市场。在项俊波看来，县域就是农行的“蓝海”，于是他随后提出县域“蓝海战略”。
“蓝海战略”最早是由欧洲工商管理学院W·钱·金（W.Chan Kim）和勒妮·莫博涅（Renée Mauborgne）于2005年2月在两人合著的《蓝海战略——企业如何启动和保持获利性增长》一书中提出的。“蓝海战略”要求企业把视线从市场的供给一方移向需求一方，从关注并比超竞争对手的所作所为，转向为买方提供价值的飞跃。通过跨越现有竞争边界看市场以及将不同市场的买方价值元素筛选与重新排序，企业就有可能重建市场和产业边界，开启巨大的潜在需求；从而摆脱“红海”，即当前业已存在的血腥竞争的市场空间，开创“蓝海”，即未开垦的具有高速增长机会的市场空间。
对农行而言，其“红海”就是城市。城市这个市场，实在竞争太激烈。不仅有工、中、建三大国有商业银行，还有为数众多的股份制商业银行，它们都与农行在城市这个市场竞争。
而与城市相对的县域，却是农行的“蓝海”。在县域这个市场，竞争没有城市那么激烈，只有农村信用社与邮政储蓄银行两家。因此，对44%的点、51%的员工分布在县域的农行来说，县域无疑是它的“蓝海”。
实际上，让农行转向县域的，不仅有来自上面提到的市场力量，还有来自中央政府的政府力量。虽然同为四大国有商业银行，然而，与其他三大国有商业银行纷纷完成股份制改革相比，农行的股份制改革却迟迟得不到中央政府的批准。
为什么会出现这种情况呢？因为在农行的股份制改革上，中央政府有其特殊打算，就是要让农行面向“三农”，面向县域。正因为如此，所以项俊波担任行长后，多次讲话中将是否面向“三农”与农行的股份制改革成败联系起来。后来，农行决定面向“三农”、转向县域以后，其《中国农业银行股份制改革实施总体方案》也于2008年10月21日获得了国务院常务会议的批准。随后，中国农业银行股份有限公司终于在2009年1月9日宣告创立。
为转向县域这个“蓝海”市场，中国农村金融学会于2008年发起了“‘蓝海’战略与农业银行转型”为主题的征文活动。这次征文活动的优秀论文集结成《创新与改革——“‘蓝海’战略与农业银行转型征文”优秀论文选集》，于2008年12月由经济科学出版社出版。这部论文集提到，为了占领县域这个“蓝海”市场，需要发行“金穗惠农卡”。
“惠农卡”
毫无疑问，作为一家商业银行，在面向“三农”、转向县域的时候，必须找到面向“三农”和商业运作的结合点、平衡点和着力点。对此，项俊波曾指出：“推进农行改革，最重要的就是实现面向‘三农’和商业运作的有机结合，这是农行改革最大的难点所在，也是改革最终能否成功的关键所在。”农行在2008年4月发行的“金穗惠农卡”，正好体现了这一点，既面向了“三农”，又实现了商业运作。
“金穗惠农卡”简称“惠农卡”，是农行基于金穗借记卡业务平台研发的，面向全体农户发行的综合性银行卡产品。作为借记卡产品之一，惠农卡具有存取现金、转账结算、消费、理财等基本金融功能。在此基础上，惠农卡还可作为农户“小额信贷”的发放载体、财政补贴的直拨通道、社会保险的参保凭证、资金汇兑的安全通路，在农业生产、社会保障、个人理财等多方面为农户提供方便、快捷和周到的金融服务。
为更好地实现服务“三农”的工作目标，切实减轻农户办卡、用卡的成本，农行对“惠农卡”主卡服务收费实行“两免一减一优惠”：免收惠农卡账户小额账户服务费；免收惠农卡和对账折的工本费；减半收取惠农卡年费；在开办了农民工特色服务的地区，通过农村信用社办理异地取款业务，按照人民银行农民工银行卡特色服务的收费标准实施交易手续费优惠。
“惠农卡”可以作为财政补贴的直拨通道。可以按照政府部门提供的财政补贴发放名单、数额等，将相应的补贴款项直接发放至每一农户的惠农卡账户中。从而使农户能够在第一时间从政府的各项惠农、利农的财政政策中直接受益，免去资金层层划拨带来的时间消耗，大幅降低财政补贴发放的成本支出。