0年前的1万元也还可以描述为一笔钱，而今天的1万元则是稀松平常。
越早进行理财规划，就能越早地开始收入和支出之间的合理安排，结余的钱财也就能越早地利用到金钱的时间价值，让钱生钱，利用复利去创造更多的财富。有人曾经计算过，每年投资1万元，以8%的年收益率计算，25年后，可获得的财富将达到78万。如果每年结余两万元进行投资，以8%的年收益率，7年时间也有十几万了，足以应付购房的首付款。
所以说，时间对理财和投资是非常关键的。投资领域中有著名的“72法则”，就是说，如果投资每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后，本金就可以翻一番；如果达到10%的收益率，则只需7年，本金就可以翻一番。
从另一个侧面来看“72法则”，如果手头的“闲钱”不是通过理财规划拿出来去投资，而是放在银行活期账户或者自家抽屉里，现在辛辛苦苦赚来的钱，就会在未来的时间内被通货膨胀蚕食，导致资产缩水。换句话说，不投资等于浪费钱。现在我国的CPI指数接近5%，这就意味着，手头的钱财不加打理的话，14年后就缩水一半。而国家统计的CPI指数还没有把房价计算在内，假设通货膨胀达10%，则7年后，资产就缩水一半。
3.5.4整理“家庭财务档案”
第一，账本。记录一切日常收支，以便发现家庭消费中的盲点和误区。
第二，贵重物品发票档案本。包括家庭购置的各种电器、贵重物品的发票、合格证、保修卡和说明书等。一旦遇到质量事故，购物发票是维权的重要依据，可以在很大程度上挽回经济损失。
第三，金融资产档案。将存折、股票、债券、保险等的原始资料记载入册，万一遭遇存单遗失或被盗时，可及时查验并挂失。
第四，珍贵物品档案。包括家里的金银首饰、珠宝玉器、名人字画以及具有特殊纪念意义的贵重物品。
第五，证件档案。 比如，家庭成员的户口簿、身份证、毕业证、从业资格证书、房产证等，这些证件的妥善保管能消除很多不必要的麻烦。
3.5.5人生阶段的不同特征
合理的个人或家庭理财的全盘规划，必须要考虑生命周期中的不同阶段的特征，以满足家庭不同生活阶段的具体需要和整体要求。
积累成长期：从出生到20岁左右。此时，正在受教育和学习与就业相关的知识和技能，在财力方面主要依靠父母或其他来源。
事业起步期：20～25岁。此时，刚刚参加工作，收入不高，财富累积薄弱，但没有财务和家庭负担，事业可发展空间较大，可承受较大风险。
成家企业期：26～35岁。此时，经济上会以家庭为中心，需要稳中求赚、稳定为主，财务开支变大，例如买车、购房等。
为人父母期：30～40岁。此时，教养子女成为生活的重要部分，上有老下有小，开支大增，要建立教育基金，考虑未来的教育开支。
事业有成期：40～50岁。此时，收入渐增，地位渐高，事业达到高峰，子女慢慢长大成人，人生进入稳定阶段，累积的财富投入到稳定增长的项目中。
准备休养期：50～60岁。此时，开始集中准备退休生活，累积足够的退休金，妥善运用手中的退休金和前期积蓄以安享晚年。
3.5.6人生不同阶段的理财重点
1、积累成长期理财规划策略
适用于20岁以下的学生，没有固定薪水收入，仍靠父母供养的年轻人。
严格来说，学生并没有养活自己的能力。所以，他们的理财规划只有五个字：“切勿乱花钱！”在自己还没有赚钱能力前，不要为自己制造负债，并把握时间学会理财投资的知识。这样，将来的路便会更容易一点。
目标：减少负债。
切勿：挥霍无道。
2、事业起步及新婚人士理财规划策略
适用于20～35岁、刚从学校进入社会的新人，有一两份固定薪水收入，单身或二人小家庭。
从学校刚毕业踏进社会时，总会有一些“心愿”需要达成，如汽车、音乐组合等愿望。个人进修、结婚创业等亦会是这类人的主要理财目标。他们可承受风险（波动、损失）的能力最强，故股票比重可占他们的投资组合一个很大的比例甚至可用一小部分做投机用途以增加收益，存款和债券则可较低。故此他们的投资组合中通常会包括较高风险的教育进修基金、结婚、创业基金等。
目标：储蓄、进修、结婚、创业。10～20年间，平均每年理财收益较定期存款高5%～8%。
切勿：过于保守投资，或无储蓄、投资规划。
3、为人父母、事业有成阶段理财策划策略
适用于退休前15年，有高薪收入及其他收入并须供养子女的四五十岁壮年人士及家庭。