生活中，我们经常看到这样的例子：很多人的身价不低，可是一旦遇到突发事件，却发现自己的资产大都集中在不动产中，一时难以调动，无法应对紧急危机；有的人爱走极端，要么把所有的钱放在活期储蓄上，要么全部投资于高风险的产品中，过度保守或是极端冒险给家庭财务带来了不少隐患；还有一些人，把债务的弦绷得紧紧的，一旦收入出现变化，就面临着非常 被动的局面……
其实，追根朔源，出现这样的情况，主要的原因在于很多人只关注自己的资产总额是不是在增加，却很少考虑到如何合理的分配自己的各种资产，以满足家庭财务中的各种需要。
我们就不妨从生活中常见的一些家庭资产配置误区着手，听听理财专家的建议，看看如何走出这些误区，让资产配置更加合理健康。
误区之一：固定资产比例过高
按照资产的流动性，我们可以把家庭资产分为“流动资产”和“固定资产”这两个部分。流动资产是那些现金、存款、股票、基金、债券等变现能力比较强的资产。而房屋和非运营用的汽车则属于固定资产。实践证明，大部分的资金供给，像养老金的储备、子女的教育、自己的进修费用以及国际旅游这样的非必要性的支出，都来自于流动资产。所以保持流动资产的比例，对家庭生活的保障和享受有着重要的意义。
不过现实生活中，很多家庭的资产流动性都比较差。
对于收入普通的大林夫妇来说，在上海这个寸土寸金的城市里拥有两套房产，是个引以为豪的话题。上海人小吴最常挂在嘴边的一句话就是：“别的不说，就靠这两套房，下半辈子也不用愁了。”
小吴是一家小公司的职员，每个月的收入2500元，而妻子的收入也仅为2000元，还有一个高中在读的儿子，一家三口居住在大林父母留下的一套老公房里。2000年，正是上海房地产市场逐步兴起的时候，抓住这个机遇，小吴和妻子拿出了多年积蓄的15万元，在上海浦东购买了一套小户型，三年下来，这套房子就为他们带来了近30万元的增值。房地产市场上的巨大回报，让小吴夫妇从此一发不可收拾。2004年初，他们以45万元的价格卖掉了这套小户型，加上自己的一些积蓄当作首付款，重新在浦东投资了一套120万元的房产。这套房产由于地理位置好，用于出租的收益不仅可以够交上购房贷款，还可以额外获得1000元的收入。
眼看着就要迈进四十岁的门槛，小吴夫妇对于生活也很满足。然而天有不测风云，谁也没有想到身体一向健康的妻子，患上了肾病，每个月用于治疗的费用就超过了3000元，而为了让妻子安心治病，小吴还为妻子办理了提前退休的手续。对于这个普通的家庭来说，每个月的收入减少了1000元，支出却增加了3000元。
小吴这才发现，自己虽然身家上百万，可是可以动用的资金并不多，翻出了家里所有的储蓄本，所有可以动用的资金也不过八万元，小吴不得已想到了卖掉浦东的这套房产。
跑了好几家房产中介，小吴意识到今时已不比往日，在房地产调控政策逐步出台的大环境下，买房容易卖房反倒成了一道难题——自己买进房产的时候价位并不低，现在市场不好，房子的价格不得不下调，而且由于产证不足5年，还需要按照交易金额征收5.5%左右的营业税，而差价所得还要征收20%的个人所得税。小吴第一次感觉到了房产在手，却无法变现的无奈。
像小吴这一家，在100多万的家庭资产中，只有8万元的流动资产，所占据的比例极低，一旦遇到失业、生并意外急需使用大笔资金的情况，家庭财务极就有可能陷入困境而一筹莫展。因此，合理配置流动资产与固定资产的比例，对于家庭财务稳健正常地运行具有重要的意义。
误区之二：流动性过高
我们在进行理财规划的时候，经常会提及到“通货膨胀率”。打一个比方，通货膨胀率就好比逆水行舟，只有资产收益率超过了通货膨胀率，你才能有效地防止通货膨胀对家庭资产带来的侵蚀，实现资产的增值。
年轻的咨询师张明过着忙碌的生活：没有时间花钱，也没有地方花钱。他拿着让人羡慕的收入，可是每天不是在公司里加班，就是在客户那里做项目，稍有空暇就赶紧补觉以应对更加忙碌的一天。
张明有一天偶尔查看自己的银行账户，发现工作三年自己竟然已经攒下了近20万元的存款。张明每个月12000元的收入中，4000元用于偿还房贷，每个月的花销不过2000元，三年积累20万元也是情理之中。可是让人吃惊的是，这20万元竟然一直呆在工资卡的活期账户上享受0.72%的活期利息。
与张明截然相反，公务员小宋对投资理财有着浓厚的兴趣，他也有足够的时间来兼顾自己的投资计划。可是这一年下来小宋的投资收益率也不过3%，忙乎了一年和把钱存在定期储蓄里并没有太大的区别。问题又出在哪里呢？原来他在资产配置上太过于保守，10万元的资金，近半投资