“月光族”，顾名思义，就是将每月赚的钱都用光、花光的人。而这样的家庭，也就是“月光族”家庭。“月光族”家庭一般是年轻一代所组成的家庭，他们暂时没有孩子，房子也是租的，而且消费观念上与父辈勤俭节约也有所不同，喜欢追逐新潮，想买就买，根本不在乎钱财。百度百科认为，“月光族”是是一个中性词，没有绝对的褒贬意之分。
对于很多“月光族”家庭来说，这种用光花光的日子眼下看似很舒服，紧跟时尚潮流，走在时代前沿。可无论如何，年轻人既然已经组合成家庭，就应该对家庭的未来有所考虑、有所设想，否则既是对自己的不负责，同时也是对家庭的不负责任。事实上，“月光族”家庭既然成了家，当然想拥有自己温馨的小屋，但即使是按揭，首付款也是天文数字。怎样合理规划自己的资产，让买房不仅是梦想？
一般而言，“月光族”家庭的理财需要掌握以下方案，自己痛下决心，设定一个家庭理财方案和目标，使家庭经济能够实现“软着陆”，逐步解决30岁以后的后顾之忧。
第一，在银行储蓄上，可以考虑零存整取的储蓄办法
零存整取，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。
零存整取可以说是一种强制存款的方法，对于“月光族”家庭来说，非常适用。每个月固定存入相同金额的钱，这样，即使想做“月光族”，都不太可能，而且“月光族”家庭还可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。
第二，可以购买货币基金
所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用，所以投资者可以把它当成“活期储蓄”，而随时购买和赎回，从发出赎回指令到可以取现一般需要2-3个工作日。
第三，定期定额申购基金
定期定额申购基金很适合“月光族”家庭达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只，它们的主发行渠道就是银行。那么，经常光顾银行的“月光族”家庭，不妨选定其代销的某只基金，跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。这种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有，并且在一般情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。此外，定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。
有了理财方面的“开源”，对于“月光族”家庭来说，又该如何有效地“节流”呢？
第一，需要对自己家庭的经济“运行”情况有所设计
对每月的薪水应该好好计划，哪些地方需要支出，哪些地方需要节省，每月做到将两人工资的1\/3或1\/4固定纳入家庭储蓄计划，最好办理零存整龋储额虽占工资的小部分，但从长远来算，一年下来就有不小的一笔资金。储金不但可以用来添置一些家庭必需物品，租房的家庭还可以按揭买房，或者为将来子女教育做储备。此外，每月都需要做一份“家庭财务明细表”，对于大额支出，超支的部分看看是否合理，如不合理，在下月的支出中可作适当调整，做到“能不出手，尽量不要出手”。
第二，需要尝试投资理财
在消费的同时，也要形成良好的投资意识，因为投资才是增值的最佳途径。可以说，投资的增值，就等于有效的“节流”，因此，不妨根据自己家庭的特点和具体情况做出相应的投资计划，如股票、基金、收藏等。这种资金的“分流”可以帮助家庭克制大手大脚的消费习惯。具体操作方式，上文已经有所涉及。
第三，需要对自我进行克制
尽管已经成立家庭，但年轻人仍然免不了喜欢逛街购物，而只要一逛街，就往往很难控制自己的消费欲望。因此在逛街前要先想好这次主要购买什么和大概的花费，对于家庭所需的物品列一张清单，按清单中所列物品选购。另外，现金也不要多带，不要随意刷卡消费。尽量做到心中有数，不要盲目购物，买些不实用或暂时用不上的东西，造成闲置。
以下是方女士和新婚不久的丈夫的案例，通过案例示范，读者自会找到解决自身或者家庭在经济运行上的问题，并可适当借鉴解决的办法和途径。
【具体案例】
方女士三年前大学毕业，因双方父母原因，方女士和男朋友毕业仅一年就领证