上年终奖为40万元左右。
在家庭保障方面，李先生家庭所面临风险主要在于可能因为意外而导致重大疾病的发生对经济所产生的危害，以及非健康因素，比如身故或者残疾等意外而给家庭经济带来的中断或者负债情况。另外还有李先生夫妻的养老风险。从目前李先生家庭的保险情况来看，整个家庭的风险管理做得并不充分。 表面看来，在保障额度上好像面面俱到，而且保费也花费了近1万元，但如果遇到保障中的实际问题时，却会是杯水车薪，加上未来买车换房的需要以及孩子出生后各方面的需求，这部分的风险保障一定会呈上升的趋势。
【理财建议】
首先在家庭资产的配置上，需要对李先生家庭进行合理的调整。
第一，具体需要逐步增加家庭金融的资产占比，在证券投资上要加强管理
由于李先生家庭每年总共大概会有40万元的收入，在未来1-3年内，可将收入的50%以金融资产的形式持有。同时，由于目前李先生家庭的财务状况表现良好，并具备较高的风险承受能力，而国内证券市场近年来也表现为持续良好，建议李先生家庭的金融资产可以保持在家庭净资产的30%-40%左右，也就是保持在93-124万元左右。这种配置比例对于增加理财资金非常有利，并能较好地利用证券市场的投资机会，提高资产收益率，同时也能够对市场变化带给家庭财务状况的风险进行有效抵御。
第二，需要提高金融资产的组合效率，兼顾收益性与稳健性
在李先生家庭的金融资产组合方面，建议有所调整，增加信托、基金等方面的投资，丰富金融资产的持有形式。根据李先生家庭目前的理财阶段及风险可承受能力，建议具体配置的比例为：权益类资产（股票、偏股型基金、指数基金等）：低风险资产（债券、可转债、银行理财产品等）：无风险资产（存款）=6:3：1。其中，权益类证券投资可以随着市场的变化做出适当调整，趋好则适当调增或维持该比例，趋淡则适度调减。
第三，对于家庭不动产的投资最好控制在家庭总资产的60%左右
由于李先生家庭目前有两套住房，且都是自己住，并没有产生租金上的收益。其预期的收益主要体现在未来市场交易价格的上涨。从目前的房地产市场及北京的经济发展状况看来，利用银行按揭贷款的方式在房地产方面继续增加投入，对于家庭资产中长期的保值增值仍是合理有利的。
第四，在家庭保险的保障范围内和保障额度上适当增加，以维护家庭的财务安全
以李先生家庭目前的财务状况及收入水平，年保费只占年收入的2.5%左右，稍显偏低，建议李先生在最近两年适当提高年保险的投入，再孩子出生时再进一步增加保险方面的投入。最终的年投入最好能够在年收入的5%-10%为宜。
第五，进行多样化投资，丰富家庭资产的持有形式
如果进行单一的投资，必然会带来投资的高风险，而多样化投资便可将理财风险进行有效分散，同时多样化的投资还可提供来自于不同投资领域的市场机会。因此，建议李先生在留出部分理财资金之外，尝试其他形式的投资，比如收藏品、外汇、黄金投资等等。当然，持有的比例最好控制在家庭总资产的10%左右为佳，并随着今后财务能力的增强而适度追加。
其次，在家庭风险管理和保险保障上需要进一步考虑。从目前李先生夫妻二人的情况来看，建议通过商业保险适当降低家庭所承担的风险。在总的保障额度上，李先生夫妇所需的总体家庭保障应该在150-200万元的额度。由于夫妻二人对于家庭的贡献和实际经济收入水平基本一致，因此分配到各自的保额应该基本持平。在住院高额补贴的配置上，建议在目前的各家保险公司的产品中，选取津贴类的险种加以弥补。并且根据双方的收入情况，最好能够以高额的住院补贴产品进行保障。李先生夫妻二人需要的基本保障分别在表格中进行了配比。
一般而言，保险费的支出占到家庭年收入的5%左右，对家庭的生活质量是不会有太大影响的。根据目前保险市场的险种，如果适当选取一些性价比较高的消费型保障产品，比如意外险、定期寿险和定期类重大疾病保险等，李先生夫妻如果要获得上述的基本保障，每年只需要付出1.5万元左右即可，这个数额只占到家庭年总收入3%的比例。
正是由于李先生夫妇选择的是偏储蓄性的保险产品，所以每年花费1万元左右的保费，是保障额度却不高的主要原因。另外，如果李先生希望能通过商业保险分担一部分养老金的筹划，由于预期寿命上升趋势不减，所以建议李先生夫妇最好选择那些不限养老金的领取次数，却可终身领取的养老保险产品，以对长寿带来的风险有所对抗。