理财专家一般对于家庭生命周期可以划分为筑巢期（单身和结婚没有小孩的家庭称为筑巢期家庭）、满巢期（孩子在12岁以下的家庭）、离巢期（孩子长大但还未成家的家庭）、空巢期（孩子已经独立，老人自己构成的家庭）等几个阶段。在家庭筑巢期内，由于两人刚刚结束单身的状态，对于未来尚未有合理和明确的规划。 比如两人没有什么存款，有了钱也是吃干花净，想不到进行储蓄或理财；即使有的家庭或准家庭有理财的计划，但由于没有对资产进行有效的配置，所得到的收入要么全都储蓄，要么全都进行了高风险投资；同时，对收入资金的使用效率不高，工资卡里的钱经常是半年甚至一整年都存放不动，总是要等到凑够一万两万以上的整数才想起取出，准备办理定期存款或者购买基金、股票之类。平时工资的闲散资金如果存成活期存款，这种积少成多的利息损失对于正需要用钱的筑巢期家庭来说，还是比较可惜的。
因此，在这个期间内，筑巢期的家庭首先需要制定自身的理财计划和理财目标，这样才能有的方式，进行合理的规划。
一般来讲，理财的目标通常需要在置产、事业、家庭、家庭、教育、休闲等方面做好适当的规划。其中“置产”主要指买房、买车等能够成为固定资产的对象；“事业”主要指职业提升、创业等；“家庭”主要指结婚生子等；“教育”主要是在子女教育方面；“休闲”是指消费、旅游、度假等休闲娱乐活动等。另外，理财目标有短期、中期和长期之分，需要根据自己的实际情况，分清哪些是短期目标、哪些是中长期目标，比如短期目标可以是买房买车，长期目标是自身养老、子女教育、老人赡养等等，这样的计划有利于新婚家庭或者准家庭及早规划、及早打算。
在做好理财目标规划的同时，我们还需要通过三点来为将未来的计划打好坚实的基矗
第一，首先考虑为双方办理意外保险和人寿保险，人的健康存在，是理财得以实现的直接保证，所以这是理财的前提和基矗
第二，因为筑巢期内，两人也是刚刚结合在一起，对双方的财产并不十分清楚，所以有必要对双方的现有财产进行清点和梳理，比如固定资产、流动资产各有多少，目前的可支配收入占比为多少，银行储蓄为多少，要做到心中有数。
第三，需要选择合适的投资工具进行理财投资。由于两人在这一时期的收入增长会较快，扛风险的能力相对较强，所以可以考虑加大高风险的投资比重。不过由于两人刚刚结合，大多数新婚家庭或者准家庭的底子薄，缺乏大额资产的积累，最适合这一时期的理财工具应当首选股票基金定投。
【具体案例】
马小姐今年27岁，未婚夫方先生比她大一岁。目前这个准家庭税后的年收入为13万元，两人均有单位的五金保障。其中两人的住房公积金共计2.4万元\/年（目前已有公积金存款2万元），家庭总资产约为12万元，其中流动资金1万元，用于股票投资7万元，在基金上投资有4万元（其中基金定投每月1500元），预期年收益率在30%左右。家庭年支出为8万元左右，实际支出7万元，其中包括公司福利支出1万元。一般的开支主要用在日常用品、租房、美容服饰、伙食、交通等等。马小姐和未婚夫计划在两年内完婚，因此需要住房一套，总房款大约需要90万元，装修费用大约为15万元；计划在四年内有小孩；马小姐还希望在职业能力有所提升，打算三年内读完一个在职研究生，教育费用大约需5万元；四年内如果有可能，希望能够购置一辆15万元左右的车。
【理财分析】
马小姐和其未婚夫的年纪都还很轻，正处于成家立业的筑巢期。由于两人都工作了一定的时间，有了一定的积蓄，准备在两年之内完婚，也就是开始组建属于自己的小家庭，那么整个理财规划就需要从原先的个人规划转变为整个的家庭计划，日常开支是个人的两倍左右。不过，两人同时负担起家庭的风险，承受能力会相应增强，而两人承担了家庭的重任，所以为了规避各种不可测的各种意外情况，马小姐夫妇的保险计划显得更加重要。
从马小姐与未婚夫在资产负债与财务收支结构上来看，这个即将成立的家庭收入税后13万元左右，从其年龄上看属于中上水平，为以后各项住房、装修、教育等方面的目标提供了很好的经济基矗暂时没有负债，不等于一直没有，将来会需要较多银行贷款，来实现其家庭生活的需求。马小姐与未婚夫的准家庭的年储蓄比例（节余\/税后收入）为42.3%，年节余10.7万元（这需要建立在投资收益30%的水平上），属于正常的水平。如果注意开源节流的计划和打算，应该还会有很大的提升空间。注重节余的行为可以为以后的消费信贷资金提供首付和还款方面的保障。
马小姐的计划一：两年内购房。如果房价按90万元计算，首付三成为27万元，贷款63万，时间需要30年。如50万元办理住房公积金，贷款13万元的商业银行贷款接优惠利率计算，等额本息还款每月应还3511