目前企业对外筹集的资金约90%来自银行，向银行贷款是企业最主要的筹资方式，但企业向银行贷款是需要付出一定利息的，这就是筹资成本。企业在向银行贷款时，要精打细算，着力选择一种成本最低、效率最高的贷款形式。
（1）选择适合自己的贷款方式
贷款难，是大多数企业面临的一个问题。企业在采用抵押担 保的方式贷款时，由于缺少土地、房产等抵押物，加之办理抵押担 保手续也十分繁杂，银行方面更担心企业的还贷能力，特别是在国家开始收紧“钱袋子”时，企业贷款更加困难。这种情况，就要寻找一种较好的方法来达到筹资的目的，以降低筹资成本。
宁夏一家饮料公司，在面对银行贷款难的问题上，引入第三方托管，用产品、原料和交易的商品做质押，将贷款业务由原来的银行与企业两家，变成了银行、贷款企业、托管方三家参与，最后达到了筹集资金的目的。农业银行为该公司办理了动产贷款10笔，总计金额1亿元。质押担 保贷款方式对银行，贷款企业及托管方的好处是十分明显的。
对贷款企业来说，这种质押贷款的方法，不影响生产、运输和交易，又解决了信用问题，质押合同简单明了，无须办理繁杂的手续，直接降低了成本。
企业在向银行贷款时，涉及贷款是否要支付手续费，抵押物是否要评估，这些都是导致成本上升的因素。因此，要选好贷款的方式，尽量一次就贷足所需的资金。
小贴士
分析自己的还款能力，选择能接受的利率方式贷款。
采取最高抵押方式贷款，尽可能多地获得资金。
（2）利用银行的优惠政策
银行也存在开拓业务、争抢优质客户的情况，因此银行为了吸引黄金贷款客户一般会施予优惠条件，包括优惠的贷款利率。同一贷款品种，在不同银行有不同的利率。企业应该审时度势，货比三家，哪家银行的贷款利率低，就到哪家贷款。这样能得到更多的优惠。
汉口的刘先生有一笔存款刚刚到期，他想趁银行贷款利率不高办理贷款买房。但由于自有资金有限，他合理地采用了银行的优惠政策，最大限度地降低了贷款成本。
通常情况下，对于银行的普通客户而言，贵宾客户能享受基准利率下浮10%左右的优惠。刘先生就根据银行的这一政策，让自己成为了银行的贵宾客户，这样就能享受银行给予的优惠贷款利率。然后他又选择“团购”的方式，向银行贷款，又享受优惠的折扣，刘先生利用银行的政策，直接降低了银行的利息支出，从中省下很可观的一笔。
同样的道理，银行和企业的信贷关系，也是一种互惠互利的合作关系。对于资金周转较快的企业，应尽量选择短期贷款。而对于渠道广，与银行建立了较密切合作关系的企业，也不妨将长期贷款化为短期贷款。这是由于短期贷款的利率比长期贷款的利率要低，这样做可以降低贷款利息成本。
小贴士
在贷款前，多做调查，选择最优条件的银行贷款。
综合各种货币支出因素、贷款期限、贷款金额来认定银行信贷产品的价格高低，选择银行进行贷款活动。
（3）降低债务，减少风险
通过贷款来为企业筹集资金固然是个很好的方式，但它并不是管理筹集资金的最好方法，它是有风险的。风险涉及企业的债务。
Zale公司就是一个典型例子。1991年的12月，全球最大的珠宝零售连锁店Zale公司指望着以圣诞购物周来扭转以往540万美元的营业损失，以避免破产的危险。可是当时整个美国都处于经济萧条期，根本不是销售珠宝的好时期，使得公司很难筹集到偿还债务所需要的现金，从而加剧了Zale早期的债务问题。
在12月前，该公司的总负债额已达到12亿美元，更无法偿还520万美元的利息。债权人给了Zale公司30天的宽限期，但是当时并没有出现圣诞大采购，结果公司的盈利不能偿还债务，而一些大股东已经开始威胁要宣布Zale破产。
企业一旦有了债务，就增加了自己的商业风险。企业每年要向银行支付利息，这些债务额是已经确定的，但是在经营的过程中，企业的现金周转却存在不确定性。这样企业就很可能因为资金不到位，而影响支付银行的债务，使得企业面临融资困难。
因此应该尽量减少债务，降低风险，从而降低银行筹资成本。
小贴士
尽量在企业资金活动范围内做生意。
债务要尽量在规定时间内还清。