理财规划真的有那么重要吗？或许从下面这个故事中你能体会到。
有一个原本幸福的家庭：一对40多岁的夫妇，收入稳定，没有小孩，是典型的上海白领阶层。妻子原是浦东某中学的一名教师，丈夫则是上海某报社的一名编辑，而且喜好写作，有额外的稿费收入。
然而天有不测风云，妻子在医院查出患了癌症，一年后丈夫也在单位体检中被查出得了癌症。为了治病，他们自付的医药费已近30万元，几乎是他们所有的积蓄。夫妻俩以前只买过养老保险，没有买重大疾病保险。目前，两人每月自付医药费高达7000至8000元，而他俩每月只有1800元的病休工资，加上还有29万元的房屋贷款尚在归还，家庭陷入了严重的财务危机。
从这个故事中，我们可以强烈地感受到理财规划对于人生的重要性，因为这样的家庭财务危机完全可以通过合理的理财方式来避免。然而理财的陷阱多多，上班族，请小心别掉进这些理财陷阱里。
陷阱一：糊涂生活
中国老人和外国老人有着完全不同的生活。在发达国家，一些有钱的老人过着让人羡慕的“银发生活”，他们尽情地环游世界，过着想要的生活。而在中国，有许多白领一族年轻时不懂理财，退休后却用着他们毕生赚来的养老金在股市中搏杀，结果资产大大缩水，随后也就糊里糊涂地生活，生活质量大打折扣。
因此，对于白领一族而言，拿着别人羡慕的收入，你有没有想过，如果有一天面临失业，上半辈子赚来的钱是否足以养老的问题？当突发事件来临时，平日稀里糊涂的人肯定会陷入了困境。
建议：规划人生理财是一种全面的人生规划，首先必须设定理财目标，然后请专业理财师按照目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素来确定合理的理财与生活方式。这其中包括教育规划、养老规划、投资规划、风险管理规划、税务规划、遗产规划等等。只有这样，才可以保证整个人生稳定良好的生活质量，老而无忧。
陷阱二：透支健康
有一些东西是不能用钱来买到的，比如健康。坦白地说，现在有很多人是在今天用健康换金钱，明天用钱买健康。在日趋激烈的竞争环境中，越来越多的白领阶层面临着工作的压力，小病拖着不看，不断透支身体，以致生大病后收入受损，引发财务困难。
建议：投资健康健康亦是一种投资，锻炼、必要的营养补充与劳逸结合构成健康投资的三要素。上文故事中的男主人公后来曾说过这样一段话：适度的休息是为了明天更好地工作与生活，千万不要透支体力与生命。
陷阱三：保险障碍
几年前，人们对保险推销员十分“憎恶”。在保险市场迅速发展时期，出现了许多保险代理人。由于代理人队伍素质的良莠不齐，使得许多市民对上门推销保险者嗤之以鼻，由此也产生了两种极端的保险障碍：要么一概不买；要么照单全收。
在上文的故事中，或许有人会说，由于主人公缺乏保险意识才会有这样的后果。但回答是否定的，他俩都买了保险——养老保险，问题是没有买合适的保险产品，如重大疾病保险。因此这些保险都不算是“有效保险”。 保险的目的归根到底是将自身的风险进行转嫁，保险的缺口通常是不能工作时所需资金与现有个人资产之间的差额。因此在购买保险时，应充分认识自己或家庭的最大风险是什么。如果您是一名教师，单位离家很近，很少出差，那么航空意外险显然是不合适的。
购买保险时，在认清风险的同时，还需要考虑保险支出占家庭收入的比重，保险费一般以不超过家庭总收入的15%为宜，保险金额根据具体情况而定，家庭收入稳定的，保障额一般可控制在年薪的6～7倍。
陷阱四：过度投资
凡事过犹不及，投资也是一样。过度投资也是一种不明智之举。
近年来，全国各地房产市场非常红火，造就了不少富翁。在财富效应的驱动下，有些投资者开始举债投资，购买多套房子以期增值，于是出现了许多负翁。但日本、香港房产泡沫的历史教训告诉我们：超负荷的过度投资，往往是财务危机的罪魁祸首。因此建议年轻人控制自己的债务。用明天的钱圆今天的梦固然很好，但要有个度。一般而言，家庭债务的合理比例应控制在家庭总收入的50%之内，否则，一旦市场波动或家庭发生意外的话，其破产的可能性也将增大。
陷阱五：单一投资
风险需要分散才能变小，因此在理财时，切勿选择单一的投资方式。如今，市场上的理财产品名目繁多，一些人听到预期高收益率的产品，便一哄而上争相购买，却没有关注它的风险。遇到市场变化，如股市不好，则马上谈基（基金）色变。于是总有人在问，现在有什么可投资的？他们往往会将资金投向单一的投资领域，一旦发生投资风险，财务危机随之产生。
建议：天下没有免费的午餐，高收益的理财产品往往蕴含着高风险。投资安全的产品，如存款，也