“反正我还年轻，等过几年收入更多的时候再开始养老储备吧。”“现在我工作那么忙，没时间理财，退休规划的事情过些年再想也不迟”，“反正我的退休收入不会低，单位还交纳了补充养老金，我就不需要为退休太操心了吧。”这样的想法是否曾经划过你的脑海呢？下面这个小故事或许能让你改变想法。
有这样两位投资者，“早”先生和“迟”先生，“早”先生从25岁开始每年向个人退休账户存2000元，直到35岁停止不再存钱，任由复利效应施展魔术。而“迟”先生则从35岁开始投资，同样是每年2000元，虽然晚了10年时间但他坚持存钱直到60岁。这样一来，“早”先生一共投入的本金为2万元，而“迟”先生为了“赶”上早先生的步伐，不惜投入了5.2万元。
我们假设恒定9%的年收益率，当“早”先生60岁退休时，账户积累了311306元，而“迟”先生虽然一路奋力追赶，账户却只积累了203446元，再减去交纳总金额后我们发现，两人的净收益相去甚远，“早”先生获得了291306元，而“迟”先生只获得了151446元，相差近一倍。
由此可以看出，晚理财不如早理财。
我们可以再做这样一个倒推实验，如果“迟”先生想要与“早”先生在60岁退休时取得相同的账户价值，那他每年投入的金额需要增加到3000多元，而这样一来成本又上升了，净收益还是敌不过“早”先生。总之，“迟”先生无法追赶时间的步伐，只能眼看着“早”先生在投入成本低于自己的情况下获得更高收益了。
早些储备，可以降低投入成本，各期压力也能减轻。即使将来中断投入，也可以继续靠复利钱生钱。靠社会保险或其他商业养老险只能保障基本的退休生活，要过有品质的生活还要靠自己财富积累。怎么样？现在你是否想立即着手理财投资了呢？