做调整后可得利息：100000×0.36%×2×0.8=576（元）
（100000+576）×3.87%×5×0.8=15569.165（元）
由此观之，做出上述存款方式的调整，的确可以增加利息，原先定期储蓄时间越短，改变后定期储蓄时间越长，变化幅度越大，利息增长也越明显。但定期储蓄时间越长，存在的风险也就越大，因为现在的经济状况下银行利率调整，也会波动起伏大。
银行利率调整是一把双刃剑，我们要根据利率变化合理规划家庭资金，趋利避害。
复利+时间=财富原子弹
复利，就是“利生利”、“利滚利”的意思。复利看起来很普通，很平常，但真正了解它在财务上的意义，真正理解它真谛的人并不多。复利是“前所未有的数学大发现”。据说曾经有人问爱因斯坦：“世界上最强大的力量是什么？”他的回答不是原子弹爆炸的威力，而是“复利”。著名的罗斯柴尔德金融帝国创立者梅尔则说“复利堪称是世界第八大奇迹”。为什么大师们会如此推崇复利呢？复利又到底有多么大的财富威力呢？先看一个小故事。
有一位古希腊的学者在帮助国王解决了一个大难题后，骄傲的国王说，我的国库里什么都有，随你要什么我都可以满足你。学者随手指了指国王身边的国际象棋棋盘，说：这个棋盘上共有64个格子，一个格子代表一天，你只要在第一天给我一粒麦子，第二天加倍给我两粒麦子，第三天再加倍给我四粒麦子……送完这64个格子就可以了，国王觉得这实在是太简单了，于是答应了学者的要求，并请掌管国税的官员计算共需要送多少粒麦子。不算不知道，一算吓一跳。原来第五十四天需要的麦子数是整个国家10年才能生产出的麦子数量，而按照这种方式送完六十四天大约需要820亿吨麦子。
这就是复利的秘密。尽管从表面上看，学者所要奖赏的起点很不起眼，但是经过多次相乘，最终的结果会十分庞大。我们再举一个例子。
1626年，荷兰人以24美元的价格从印第安人手中买下了曼哈顿岛。如果我们换个角度重新计算一下呢？如果当时的24美元没有用来购买曼哈顿，而是用于投资理财，按复利增长到现在，会是什么情况？我们按8%的年均复利计算一下，这笔钱到2004年已变为惊人的43万多亿美元！不要说曼哈顿岛，连纽约也能买下了。这就是理财复利的魔力。
复利的力量无处不在。大到社会，小到个人投资，莫不如是。人生积累、创造财富的过程，不是百米短跑，也不是马拉松式的长跑，而是在数十年的时间跨度上所进行的耐力比赛。只要坚持复利的原则，即使起步资金不多，也能因为有足够的耐心加上稳定的“小利”而很漂亮地赢得这场比赛，积累起巨额资本。
一张纸能到达月球吗？答案是能。只要你找到一张足够大的纸，并将它对折44次，它的厚度就能够到达月球。这就是神奇的复利，一个不大的基数，以一个即使很微小的量增长，假以时日，就将膨胀为一个庞大的天文数字。
复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利滚利。一般常与复利相提并论的评估方式是“单利”，指的是获利不滚入本金，每次都以原有的本金计利。搞清楚单利和复利的区别也很重要，对这两者区别有多大的认识程度不同，会造成很大的理财差异。
以单利计算本金不变，定期得到的利息收入也不变。相反，复利计算本金增加，每隔一定时期将利息并入本金；本金增加，相应的利息也随之增加。复利计算的公式：本利和=本金×（1＋利率）期数。例如，5%的利率10万元10年存款，单利计算的金额为15万，复利计算出的本利合计金额增至16.28894万元。假设以7.2%的复利存款，10年以后本金翻番；利生利的速度可谓惊人。现在，一般的交易，大多数情况下都是采用将利息并入本金的复利计算方法。但是，不懂得复利好处的消费者，在银行存款时恐怕会先得到利息收入，而没有将利息并入本金一起计算。这样一来，平白损失了一部分利息收入。
复利产生力量的源泉有两个。一是利润率，利率越高越好。同样是10万元，同样投资20年，如果每年赚10%，到期后金额是67.28万元；而如果每年赚20%，到期后金额是383.38万元：可见差额巨大。如果利率很低，比如3%或4%，那复利的效应要小得多。二是时间，时间越长越好。同样是10万元，按每年赚24%计算，如果投资10年，到期金额是85.94万元；如果投资20年，到期金额是738.64万元；如果投资30年，到期金额是6348.20万元。可见，时间越长赚得钱就越多。
事实上，复利不会让你一夜暴富，它是一种日积月累的财富惊人的增长方式。复利就是金钱的时间价值。即使是现在微不足道的钱，加上时间的累积和复利的发酵，其价值也将超出你的想象。时间越长，平均年回报率越高，复利增长速度越快。因此，生活理财