不仅是很多投资者，绝大多数中国普通百姓都是将钱存放在银行中，尽管利息较低，但不用承担市场风险，更无需为股市中的震荡而寝食不安。随着经济的不断发展，国家会利用宏观调控来完善金融市场，于是银行利率的降息和升息便会随着不同形势而有所变化。对此，很多普通老百姓手足无措，丝毫没有应对的准备，有的要么依然将钱放在银行中按兵不动，有的耐不住性子，将钱取出投入股市或者基金市常
那么，随着宏观调控而出现的银行利率的升降变化，普通投资者如何存款才更加合适呢？
一般情况下，普通投资者在银行利率的“升息周期”中，可以考虑将存款存为中短期。另外还要注意四个方面的理财对策：
第一，长期国债需暂缓购买
长期以来，由于国债具备收益稳定、风险低、免交利息税等优点，很多投资者的目光都被国债给吸引了过来。尽管如此，如果银行利率上调，还是建议暂缓购买长期国债。因为国债执行的是合同利率，也就是说，投资者今天购买了国债，如果明天的利率上调，投资者也只能按照今天所购买时规定的利率计息。另外，如果要提前兑付凭证式国债，还需要承担一定的损失。持有期不到半年进行兑付的，不需要计算利息，但是提前兑付还是要缴纳千分之一的手续费。由于利率上调，所以，这个时候发行的国债在利率上基本没有什么优势，还是暂缓购买为好。
第二，购买分红类保险需谨慎
很多投资者在进行理财产品的组合时，对投资性寿险及分红类寿险的投资功能比较青睐，甚至有的将其作为储蓄的替代品而加以投入。但是，一旦存款利率上升，这些保险产品的现金回报率很有可能还不如银行存款，况且近段时期，分红保险的实际分红并不是十分理想。如此一来，如果投资者单纯想追求高的现金回报率，那么可以考虑银行储蓄，因为银行储蓄在升息后的实际收益可能更高。需要投资者注意的是，保险并不是储蓄，但是分红类保险产品的保障功能却也是银行储蓄所不具备的，这两者之间需要投资者适当平衡，充分考虑。
第三，要将贷款进行合理安排
由于银行利率上升，很多投资者担心在房贷的数额越来越大，于是纷纷考虑提前偿还住房贷款。事实上，面对利率的上升，购房者无需过分紧张。利率上升之所以会对炒房投资者产生较大影响，是因为会增加炒房的利息支出，其炒房成本会随之提高不少。但是对于买来自己居住的普通购房者影响却相对小很多，所以，不要因为利率上升急于提前还贷影响到自己既定的理财计划。我们需要看到，提前还贷确实可以少付利息，但是如果要提前还贷，银行还将会收取一定的手续费用，这个手续费用若是高于利息的增加，提前还贷一样会增加成本的支出。因而，提前还贷一定要根据自身的实际情况综合考虑，切不可因此而影响到正常的理财安排及日常的生活计划。
第四，投资者需要把握市场脉络
调整炒股思路，跟踪市场趋势。一直以来，利率上调往往被认为是股市的利空，因为较高的利率会吸引不少股市资金暂时撤出股票市常从实际情况来看，这些年中国股市与利率的关系已经没有那么密切，反而日趋淡化。 比如2007年5月18日，央行宣布将金融机构一年期存款基准利率上调0.27%，将一年期贷款基准利率上调0.18%，这是2007年央行第二次对利率进行调整。分析人士认为央行之所以再次打出加息的重拳，是为了加大调控力度，防止我国经济由偏快转为过热，并希望以此能给火爆的资本市场（尤其是股票市场）降降温。但是事实上，就在这2007年不到一年的时间里，先后经历了七次存款准备金率的上调和五次利率的上调，可如此频繁出台的货币政策，股市却没有出现预期的下跌情况。当然，投资者仍需对股市中蕴藏着的风险有所准备，如果对股市的操作能力没有太大把握的话，不妨考虑一下其他方面的投资，比如黄金、稳健型的基金等，因为利率上调，其他方面投资的回报率也会有所上升，以此来寻求风险与实际回报之间的平衡点。
此外，如果利率处于“降息周期”中，可以根据实际情况选择长期定存，以减少降息带来的利率损失。