自去年全球金融危机爆发以来，中国资本市场的许多投资者，无论是在股市、汇市还是黄金交易市场，都在深切地关注这一场从美国金融市场引爆的危机冲击。这一场金融危机是这一代人从未经历过的，无论是巴菲特还是共和国的经济界人士。我们都知道，收益性、安全性和流动性是此消彼长的，往往追求了高收益产品，就会降低了安全性；如果保证了安全性，收益水平就无法让人满意。也就是说，收益与风险成正比。如今的金融危机给市场带来动荡的同时，也给能够承受较大风险的投资者带来莫大机遇。因为所有的政策都在为化解风险，而且所有的不确定性都集中起来一起释放，所以这种泥沙俱下的局面正是部分投资者未来收益最大的机会。
作为普通投资者，我们总希望能够找到一种投资产品既能兼顾高收益、高流动性，又能保持低风险。在目前经济发展的不确定性有所增加，而资本市场不断震荡且波动不断加剧的情况下，建议投资者养成长期投资的习惯，对资产进行合理配置，并有效分散投资风险，最好根据自身的实际情况，比如资产状况、风险能力、财务目标等，制定出合理的资产配置组合，最大化降低风险，争取客观的收益，间接实现上述高收益、高流动性又可保持较低风险的理财目标。
一般情况下，投资者的类型可分为三类：投资保守型、投资稳健性和投资的进取型。由于当前全球性的通胀压力较大，中国经济增速放缓，尤其是楼市、股市等方面的发展前景尚不明朗，建议投资者在配置资产时，以稳健为上，走稳健偏保守的投资路线，主要配置定期存款、债券产品、货币市场基金、信托融资产品、保 本理财产品等低风险品种，并且可兼顾到流动性与收益率。如果是激进型的投资者，则可以考虑配置20%的存款等货币型资产，30%的国债等债券类资产和50%的股票或基金类高风险资产。
在基金市场方面，随着证券市场的逐渐成熟，投资产品的日益丰富，以及投资理念的逐步分化，开放式基金逐渐开始走出投资风格雷同的困境，从风险管理程度、重仓股策略，到基金业绩和波动性特征，都显示了不同基金风格的形成。在如今经济不景气的大环境下，投资者可以利用不同风格的基金品种进行组合投资，以实现资产的稳健增值。
基金产品的品种按其不同的投资方向可以分为股票型基金、债券型基金、平衡性基金和货币市场基金等。通常股票型基金的收益较高，但伴随其而来的风险也不低；债券型基金不仅风险较低，而且流动性也比较强；平衡性的基金风险水平中等，收益较股票型基金稍低；货币市场基金一般是凭借其流动性的优势获得市场资金的青睐。这些基金品种由于所呈现出的收益性、风险安全性及流动性各不相同，于是也就给投资者提供了基金组合投资的机会。
从理论上来讲，选择那些相关性较小，甚至毫不相关的证券进行投资组合，可以降低整个组合的风险性。从投资的实际出发，通过在不同基金品种上的投资，可以实现整体的理财规划。 比如由于股票型基金的风险较高，但同时也会带来较高的收益，可以根据资产管理的周期和不同风险承受能力进行选择性的投资，以确保组合的较高收益；而债券基金或货币市场基金因为其流动性较强，尽管收益低但却较为稳定，可以作为现金替代品进行管理；配置型基金则不仅具有灵活配置的特点，同时还可股债兼得，风险稍低，收益也相对稳定。因此，可以以此为例，利用不同基金品种的特性进行投资组合，一方面对资金进行合理管理，另一方面也可适当分散投资风险。
在前些年的发展过程中，由于股票市场的先天缺陷，使得投资品种匮乏，同时也使得基金的投资行为变得更加雷同，投资者选择股票的重合度高，但却对基金产品的选择并不敏感。随着市场环境的变化，不同基金品种开始出现不同风格以及业绩开始出现分化，这也使得基金管理人的投资风格和管理能力随着市场变化而不断有所区别。同时，部分基金公司对其旗下的基金产品的区别更为重视，并不断降低不同基金产品之间的相关性，以更加符合投资者利用基金进行投资组合的基本条件，真正实现降低风险的同时对资金进行有效管理的功能。
在当前对未来市场走势尚不明朗的情况下，建议投资者坚持“股债平衡”的配置策略。投资者首先应该对自身的风险承受能力有清晰的认识，并在考虑到子女的教育储备金以及自身养老储备金等需求的基础上，积极完善投资组合。在目前的市场环境下，股债组合可以“五五”为基础，然后根据自身情况调整股债比例。尤其需要注意的是，无论是激进型还是稳健型配置都不能过于极端。
如果要投身于目前的中国股市，一定要对家庭理财的流动性做好管理。也就是说，必须要留足现金或是在银行中留有存款，为未来有可能出现的实体经济衰退做好资金上的流动性准备，以及负债所产生的未来支出配比。如果手头有所结余，最好能够转化为黄金或者美元外汇，为将来因金融危机而可能引起的恐慌做好准备。对目前所有不必要的相关房地产的投资，避免