30岁左右的年轻白领小家庭一般都是上有老下有小，双方都有年迈的父母需要赡养，下有刚刚出生不久或是上幼儿园的小孩需要养育。由于负担较重，在理财当中不免有很多的难点需要理清，比如在收支管理上如何才能取得平衡，在投资管理上如何取得最大收益并可以赡养父母和养育小孩，同时需要投保以降低自身的意外风险。
【具体案例】
邱女士今年28岁，刚刚硕士毕业，孩子也刚出生不久，所以她打算在家做两年的全职太太。丈夫华先生今年34岁，是某企业的部门主管，每月的纯收入是1.6万元。目前，家庭每月的开支在2500元左右，有40多万元的房贷，需15年还清，房子目前的市价在50万元左右，另外还有5万元的其他债务。双方的父母都已经超过60岁且无养老保险，需要邱女士夫妇共同赡养。由于邱女士未来的工作尚未确定，且华先生的公司竞争激烈，两人在经济上感到不小的压力。华先生现在对股票的投资兴趣很大，打算将全部资金投进股市，并在半年之内还清5万元的债务，及时赚足赡养父母及养育子女的费用。
【理财分析】
从邱女士家庭的现状来看，由于邱女士两年内没有就业的打算，因此华先生的工资是家庭收入的惟一来源，尽管收入颇丰，但开支较大，家庭的负担相对会很重。而且邱女士家中暂时尚无存款，债务负担 比较沉重，收支情况必须加以改善。在老人的赡养方面，邱女士和华先生两人需要同时赡养四位老人，而老人的年龄太大，现在买保险显然已经不太合算，所以需要从家庭的平时开支中预留出一部分作为老人看病的应急资金。另外，邱女士是硕士研究生毕业，以后找到的工作收入至少在3000元左右，按照目前家庭每个月2000元左右的支出来看，这一收入水平至少可以满足整个家庭正常的开支需要。所以邱女士最好在两年之内找到一份工作，缓解家庭的经济问题。
【理财建议】
第一，在收支管理上需要合理安排
由于邱女士家庭中的负债过多，且暂时尚无存款，而且其中的五万元的债务打算在半年内还清，那么40多万元的房屋贷款是需要重新考虑的负债问题。假设这笔贷款的金额为45万元，按照目前贷款的利率计算，每个月邱女士家庭需要偿还3500元左右；同时家庭每月的日常生活支出为2500元；赡养四位老人按每人每月500元计算，每月共需支出2000元；此外，商业保险费需要占据家庭收入的10%-20%，因而每月保险费支出3000元较为合适。
第二，在投资上需要慎重考虑
邱女士家庭每月有5000元左右的结余，每年结余约6万元。建议每年拿出1万元作为应急备用资金在银行存入活期，其他的资金则可投资于风险稍大同时收益也较高的项目。华先生考虑将家中所有的资金都投入股票市场的想法是极其危险的，因为股票市场的风险较大，一旦被套，家庭无法及时应付突发事件和紧急情况。所以建议华先生在投资上选择多元化的理财产品，基金、债券等都可以考虑，以分散不必要的风险。
在总体的投资策略上，建议采取稳健性的投资方略。因为华先生已经34岁，邱女士也已28岁，正处于上有老下有小的时期，各种支出都会不断增加。在股票投资的份额上，建议控制在总投资额的50%以下。其余部分可以投资于股票型投资基金、货币型投资基金和债券，比例可以分别为20%、20%和10%，同时也可选择一些银行的理财产品，收益相当于货币型基金和债券。此外，由于信托产品的风险不大，年收益率可达4%左右，也是不错的选择。
另外，华先生的收入是目前家庭惟一的经济来源，一旦发生意外，整个家庭将会陷入财务困难，因此建议加大对华先生的保险力度，保额的确定可以6个月的家庭生活开支数额为标准，主要在意外伤害保险和大病医疗保险上加大投入。